こんにちは。ヨシダです。
前回は「変動金利」にはリスクを
軽減する為に２つのルールが設けられていて
その一つである
「５年間支払い額・固定ルール」
をお伝えしました。
今回は２つめのルールである
「次回上限額125％ルール」
をお伝えします。
さて。
変動金利の返済額は5年間ごとに
見直されますが…
見直しのタイミングで
メチャクチャ金利が上がって
しまったら返済額は
どうなるのでしょうか？
仮に3,000万円を35年返済で
金利0.775％で借入したとすると
月々81,576円
の返済額です。
これが5年後に…
金利３％
に上がってしまったら…
もうね。
「絶望」
ですよ。
今までは月々81,576円の返済額でしたが
３％になってしまうと…
月々115,455円
毎月の差額は33,879円ですので
かなり負担が増えますよね。
これでは変動金利のリスクが高過ぎます。
それを考慮して
どんなに金利が上がっても現在返済額の
【125％】
を超えない額が次回の返済額となるのが
このルールです。
上記の例で月々81,576円でスタートした場合
金利が３％だろうと５％になろうと
次回返済額は
月々101,970円
※上記数字は81,576円×1.25倍
となるのです！
仮に金利３％になってしまった場合
月々115,455円が本来の返済額
でしたのでその差額は
月々13,485円
毎月この負担減は家計にとっては
かなり大きいと思います。
このルールにより万が一、金利が急激に
上昇した場合でも見通しが立てられる
様になります。
安心。安心。
ですが…！
これも前回と同様に金利上昇局面では
返済を先送りにしているのと同じですので
「繰り上げ返済」や「借り換え」などの
対策が必要だと思います。
しかしならが変動金利の２つのルール
①５年間支払い額・固定ルール
と
②次回上限額125％ルール
を知っていれば金利上昇局面でも
十分に準備や対策する事が出来ます。
…よね？
変動金利＝リスク
固定金利＝安心
と思わずにまずは両方の特徴を知り
自分達には
「どちらが合っているか？」
を選んで頂きたいと常々思っています。
先行きが分からない時代だからこそ
不動産も住宅ローンも
しっかりと選びたいものですね。
横須賀の不動産売買なら
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ご相談下さい。