こんにちは。ヨシダです。
前回は「変動金利」にはリスクを
軽減する為に2つのルールが設けられていて
その一つである
「5年間支払い額・固定ルール」
をお伝えしました。
今回は2つめのルールである
「次回上限額125%ルール」
をお伝えします。
さて。
変動金利の返済額は5年間ごとに
見直されますが…
見直しのタイミングで
メチャクチャ金利が上がって
しまったら返済額は
どうなるのでしょうか?
仮に3,000万円を35年返済で
金利0.775%で借入したとすると
月々81,576円
の返済額です。
これが5年後に…
金利3%
に上がってしまったら…
もうね。
「絶望」
ですよ。
今までは月々81,576円の返済額でしたが
3%になってしまうと…
月々115,455円
毎月の差額は33,879円ですので
かなり負担が増えますよね。
これでは変動金利のリスクが高過ぎます。
それを考慮して
どんなに金利が上がっても現在返済額の
【125%】
を超えない額が次回の返済額となるのが
このルールです。
上記の例で月々81,576円でスタートした場合
金利が3%だろうと5%になろうと
次回返済額は
月々101,970円
※上記数字は81,576円×1.25倍
となるのです!
仮に金利3%になってしまった場合
月々115,455円が本来の返済額
でしたのでその差額は
月々13,485円
毎月この負担減は家計にとっては
かなり大きいと思います。
このルールにより万が一、金利が急激に
上昇した場合でも見通しが立てられる
様になります。
安心。安心。
ですが…!
これも前回と同様に金利上昇局面では
返済を先送りにしているのと同じですので
「繰り上げ返済」や「借り換え」などの
対策が必要だと思います。
しかしならが変動金利の2つのルール
①5年間支払い額・固定ルール
と
②次回上限額125%ルール
を知っていれば金利上昇局面でも
十分に準備や対策する事が出来ます。
…よね?
変動金利=リスク
固定金利=安心
と思わずにまずは両方の特徴を知り
自分達には
「どちらが合っているか?」
を選んで頂きたいと常々思っています。
先行きが分からない時代だからこそ
不動産も住宅ローンも
しっかりと選びたいものですね。
横須賀の不動産売買なら
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ご相談下さい。