こんちには。ヨシダです。
本日は住宅ローンの話・第三弾。
テーマは
「返済比率」
です。
返済比率とは
「年収に占める年間返済額割合」
の事で住宅ローン審査で銀行が
チェックするポイントの一つです。
返済比率は一般的には年収の
「30~35%」
となっており例えば
年収450万円の場合
450万円×35%=157.5万円
が年間返済額となります。
これを12ヶ月で割ると
157.5万円÷12ヶ月=13.125万円
となりますので年収450万円の方は
毎月約13万円の返済
が可能と銀行に判断されます。
しかし。
年収450万円の方に
毎月約13万円を返済し続けられますか?
と伺うと8割の方は
「ゼッタイ無理。」
![](https://llcfudo1010.com/wp-content/themes/the-thor/img/dummy.gif)
と返答されます。
以前にもお伝えしましたが
住宅ローンは
「貸してくれる金額」
よりも
「返していける金額」
の方が大切です。
無理は禁物ですよ…。
そして「返済比率」を計算するうえで
もうひとつポイントがあります。
それは…
「住宅ローン以外の借り入れも含めて審査する。」
具体的にはクレジットカードでのリボ払いや
車のローンなどすべての借り入れが対象になります。
すでに借り入れがある方。
「要注意」です。
例えば
現在、車のローン返済が毎月35,000円と仮定します。
事前に車のローンを全部返済できないと
住宅ローンにどの位、影響が出るか
サクッと計算してみましょう。
年収450万円の場合。
※返済期間35年間・審査金利4%で試算
借入無⇒約2,964万円
借入有⇒約2,173万円
となりますのでその差額は
なんと…
「約791万円」
車のローンが残っているだけで
これだけの金額が
「減額」
されてしまうのです。
物件選びにも大きく影響しますよね。
ですので現在、ショッピングローンや
車のローンがある方は事前に返済を
した方が有利な方が多いです。
ただし。
必ず事前に完済をする必要
が無い場合もありますのでまずは
慌てずに。ゆっくりと。
状況をお聞かせください。
住宅ローン相談はテンマヤ・エステート
のヨシダまで。